“편리하고 간편 낮은 대출금리”vs“보편화 될지 지켜봐야”

연체·채무불이행 위험 4~6등급 중신용자들 대상 은행 부실 소지

“은산 분리제 향방 큰 영향, 예·적금만으로 대출 재원 마련 한계”

국내 최초 인터넷전문은행 ‘케이뱅크’가 문을 연지 일주일이 됐다.

미래금융으로 일컬어지는 가운데 찬반 논란이 일고 있다. 우선 장점으로는 이용자들이 편리하고, 간편하다는 점을 비롯해 낮은 대출금리 등 시중은행과 차별화된 금융서비스 혜택 등이 있다는 점에서 고무적인 입장을 보이고 있다. 그러나 이에 대한 우려도 만만치 않다.

아직 인터넷 전문은행을 평가하기에는 이르다는 시각이 있다. 제도적 보완과 안전에 대한 장치가 미비하기 때문에 보편화될지는 앞으로 지켜봐야 할 것이라는 것이다. 국내 시중은행의 향방도 큰 관심이다.

우선 인터넷전문은행의 특장은 점포가 없다. 비대면 방식으로 은행 업무를 본다는 것이 장점이다. 스마트폰 등 온라인 접속이 가능한 기기로 모든 은행 업무가 가능하다는 데서다.

때문에 인건비를 절감한 비용이 고객에게 금융서비스 혜택으로 제공됨으로써 일반 시중은행보다 낮은 대출 금리와 높은 예금금리를 강점으로 할 수가 있다.

케이뱅크는 정기예금 금리가 최고 연 2%로 은행권 평균보다 약 0.5%포인트가 높다. 신용 대출 상품의 금리의 경우도 최저 연 2.73%로 주요 시중은행보다 1~2%포인트가 낮은 장점을 갖는다.

신규 가입자 수 자정 영업 개시 8시간 만 10만 명 돌파

또한 중신용자들에게 제2금융권보다 낮은 금리로 대출도 가능해, 케이뱅크의 한 중 금리 대출 상품은 최저 연 4.19% 금리를 적용한다는 점이다. 모든 업무는 1년 365일, 24시간 이용이 가능하다. 이러한 기대감 속에 지난 3일 ‘케이뱅크’가 문을 연 후 소비자들은 폭발적인 호응을 보인 것이 그 인기도를 실감하게 하고 있다. 

케이뱅크의 신규 가입자 수는 지난 3일 자정 영업을 개시 8시간 만에 10만 명을 넘었다. 1분당 21명이 계좌 개설을 한 것으로 보인다. 최근 예·적금 등 수신계좌 수는 전체 11만 가량에 달하고 있다.

본격적인 인터넷전문은행이 출범하면서 은행 판도가 확 바꾸게 된 셈이다.

이러한 호응도는 기존 시중은행의 긴장감을 불러일으키기에 충분하다.

시중은행들은 인터넷전문은행에 대응, 상품들을 연이어 출시하고 있다. 우리은행의 경우 케이뱅크 출시 일에 맞춰 최대 연간 이율 2.1%에 달하는 정기 예금 이벤트를 개최하고 발빠르게 움직이고 있다. KEB하나은행은 2%대 예금 상품을 내놓을 방침이다.

신한은행역시 스마트폰으로 신청이 가능한 전월세 대출 상품을 출시해 영업에 본격 나선 것으로 알려지고 있다. 방문 없이 스마트폰으로 대출 신청이 가능하다는 것을 장점으로 홍보 중인 것으로 확인되고 있다.

저축은행의 경우도 예외가 아니다. 대출 금리를 인하하는 등 인터넷은행에 대한 수성에 고SBI저축은행의 경우는 지난 5일 간판 중 금리 상품보다 최저금리를 1%포인트 낮춘 금리 5.9%의 상품을 내 놓고 영업에 나서고 있다.

이 처럼 ‘케이뱅크’의 출범은 은행의 영업 전략을 바꾸는 등 은행에 반향을 주고 있다. 하지만 이 처럼 호응을 받는 가운데 우려의 목소리도 있다. 인터넷전문은행 케이뱅크에 대한 ‘신뢰성’이다. 우선 서버의 불안정이 체크되고 있는 것.

서버 불안정… IT 인프라 구축, 시범운영 등 보완해야

케이뱅크 영업 개시 이후 접속자가 몰리면서 몇 차례 접속 지연되는 현상이 발생한 것이다.

트래픽 안정성에 의문이 제기되는 것이다. 은행 서버는 접속자가 아무리 폭주한다 해도 이를 수용할 수 있어야 한다는 점에서 소비자의 불안이 있을 수 있다. 

서버 불안정은 소비자들에게 ‘금융거래 서비스가 중단 가능성’의 불안감을 심어줄 수 있다는 점에서 보완해야 할 부분으로 지적된다. 특정 이벤트 등으로 트래픽이 급증하거나 악의적인 공격에 노출될 경우에는 더욱 민감한 사안이다. IT 인프라 구축, 시범운영 등을 통해 보완해 나가야 할 것으로 전문가들은 분석하고 있다.

 이와 함께 인터넷전문은행이 연체·채무불이행 위험이 큰 4~6등급의 중신용자들을 대상으로 한다는 점도 은행 부실을 일으킬 수 있는 요인으로 보는 시각도 있다.

예컨대, 그간 시중은행들이 보증기금을 동원해 중 금리 대출 활성화를 시도했지만 성과가 상당히 미흡했던 점을 봤을 때 무리한 대출은 은행 부실로 이어질 수 있음을 전문가들은 보고 있기도 하다.

특히 향후 은산분리제의 향방에 큰 영향을 들 수 있다. 인터넷전문은행은 은산분리가 완화되지 않을 경우에는 기업 주주들의 출자가 어렵다는 점과 고객들의 예·적금만으로 대출 재원을 마련하는 데는 한계가 있다는 부분도 인터넷은행의 과제라고 지적했다.<장기성 기자>